https://www.myziyuan.com/
- ydcker
- 信用风险的主要原因是来自内部的：第一，客户经理的质量风险。一些具有低商业质量的商业经理，一般难以对贷款进行正确的判断，从而提高贷款的风险;而道德品质的专业经理是穷人，责任不强，问题隐瞒，一些甚至有助于公司伪造并在损失边缘贷款。第二是管理机制尚未播放的管理风险。例如，恢复的复发，缺乏全面掌握客户债务还款能力，经营现金流量和信贷地位，造成贷款，形成贷款，以形成不符合借款条件或不赔偿的贷款;没有到位，缺乏管理层cONTROL在企业中，不能在第一次识别风险，失去最佳退出时机等。从外面起：第一，借款人的运作变化引起的运营风险。贷款发布后，该举措将转让给借款人，借款人的经营风险将直接影响贷款安全。第二是保证担保失败的保障风险。通过相互保险，即使是环境保护，一些企业也形成了“贷款保证戒指”，这是非常复杂的，贷款保证在一定程度上暂停，造成“责任并不保证”。此外，抵押价值缩小的价值，难度困难，保证能力大大削弱。这第三是中间人提供不真实数据的中间风险。信贷政策要求借款人提供企业财务报表，资产价值报告等相关信息，并必须由会计师和评估公司等中介机构进行审计或评估。但是，一些中介机构向借款人发出了不制作的报告，以便有一些不公平的福利，增加商业银行贷款的风险。预防信贷风险的主要方法（1）加强访问管理。在信用链接中，有必要科学批准总金额，清楚地区分类，严格遵循执行权利的权利;深入调查，详细审查，全面审议，严格批准，并提出有效的RES三分和管理措施;审查链接，探讨建立独立审查系统，审查相关系统的结果，审查咨询系统，以及审查监督系统。对于正常贷款，加强维护和深度发展，继续提供高质量高效的服务和信用方便;注意贷款，密切关注不利的因素，确保担保的有效性和充分性，掌握客户资产，外国金融，重组和重组等待者摄像机的出口;对于可疑贷款，决策和依法计算和收集。 （2）加强预警监测。风险警告是防止信贷风险的重要措施。良好的预警机械SM，可能会冒险风险，提前，预警，预警。要实现“多通道”警告，创新信用风险监测和预警，全面使用信用管理系统，专业统计报告和各种媒体获取风险信息和数据，建立风险监测和预警信息系统，形成“多角度观测，多刻度分析和多通道传输“工作情况。为了实现“零距离”警告，建立和改善科学监测指标体系，提高真实性，及时性，监测准确性。 （3）加速信用调整。在市场运行条件下没有许多企业在市场上没有死亡。它正在前瞻性增加信贷出口有效地防止信贷资产恶化。在客户出口，有效实施“三转化”：第一，事实风险退出潜在的风险出口。正面运动风险，动态跟踪各种类型贷款迁移的趋势，并提高了发展趋势的远见。第二个是退出从被动退出到有效的过渡。协调规划，规划尽快，通过收集，验证，审批和控制等，激活压缩很小，低位的好处，前景差，风险高风险高。第三，战略退出战略退出过渡。信用结构无法操纵，必须控制节奏和力量以防止出口中的差。 （4）加强贷款管理。农历管理是不断发现营销机会和客户风险警告信号，并不断提出解决问题和对策的解决方案。要建立贷款管理评估制度，将客户检验流程，信息分析流程，预警预测流程纳入信贷工作整体评估类别，以及为每个管理链接和元素进行评估标准和基础，并促使贷款管理人员经常有意识地并深入实施贷款管理，让概念化管理层体现。建立差分风险监测系统，同时密切监测风险变化，在动态跟踪和灯具中做得好边缘贷款，制定完美的风险监测计划，及时解决潜在风险。 （5）培养合规文化。我们必须注意培养客户经理的良好职业道德。它始终是“保护线”，始终是思想道德。它一直是规则规则的“警告线”。“高压线”。有必要关注建立适应合规文化的激励约束机制，这是明确传播的，即：擅长发现风险，揭示风险，避免风险，惩罚这些贷款的雇员
- 2021-09-02 13:45:54
- 免注册用户
- 扩展所有信用卡，个人贷款等，以及与银行处理的银行......此数据库是可以查看所有银联银行。因此，如果您使用信用卡或个人贷款，则不及时，您的糟糕记录将会继续，所以您将来仍然有贷款。相对，如果你用它，你将方便。
- 2021-09-02 13:44:28
- 551108330
- 银行信贷风险管理控制系统有哪些,1.银行的主要风险还是信用风险，其中贷款风险是主要内容。银行要给一个客户做贷款，一般前提是该客户 在银行有较长时间的结算关系，有账户流水，更重要的是日常企业财务到银行对公柜台储蓄柜台办理各种业务透漏出来的一些信息，客户经理会和企业财务聊，从而获知企业的运作情况以及资金需求，传统上一般不和陌生客户打交道。当企业符合一定条件了，银行才开始介入授信放款，包括主动向客户营销信贷产 品或客户主动申请贷款。借款人通过贷款银行进行日常结算，银行通过检查账户往来，可以发现一些信息（不是全部，更多的信息要靠银行与企业日常的打交道聊天，走访获知），例如近期借款人贷款1000万购买100 台汽车，那么1000万支付出去以后，正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账，比如一周进展几十万，那么这就是汽车在销售。如果一个月内没有任何进 账，那么银行就会很紧张！！！还有借款人缴税、水电费支付都是通过银行代扣代缴、工资通过银行代发。银行通过观察其支付是否中断、是否明显减少等，来判断企业经营是否发生重大变故。分析账户交易流水本身就是一种本事，流水又和银行系统参数息息相关。这一点和没有结算业务的贷款公司不同，他们没有结算网络，虽然贷款公司可以索取客户的流水，但是一方面流水可以PS，而且不同银行的流水格式参数千差万别，贷款公司又如何识别真伪？就算是真的，又如何识别有效信息？ 而且银行系统时不时的更新升级，很多同样一个科目又有各种入账方式，隔行如隔山。流水要分析，但是不是全部。所谓银行信贷风控，就是对每一个细节深入细致的熟悉，而不是空洞的FRM之类的理论。所以要到银行作风控，首先你要熟悉银行的结算系统，对公要熟悉，对私也要熟悉。不少互联网公司也有办法，通过一些互联网信息，类似人肉搜索方式做风险控制，运用大数据，数据挖掘，机器学习，反欺诈等计算，批量化操作。这是一个有意义的 尝试，互联网公司目前都是烧钱期，成熟的商业模式会如何，还未得而知。大数据固然重要，而作为银行人，往往我们要关心的是小数据，与手里的客户相关的小数 据。结算数据类似于抽样，从客户成千上万的变量中抽取最能代表客户风险状况的东西——现金流信息。有时候做好了现金流分析，已经能够判断风险80%,当然 客户的一些社交网络信息，如微博、qq信息，微信信息重要不重要，有时候的确很重要，权当一种预警信息吧。对于那些小微贷款，客户处于社会底层，不在金融 体系里，账户都没有，更别说结算，那么只能用互联网抓瞎，权作一种聊胜于无。对于银行来说，直接放弃这些客户是比较保险的做法。担保方面的熟悉。第一还款来源前面已经谈过了。下面说说第二还款来源。抵押物：要熟悉各种抵押物，房产，房产有几种类型，各有什么政策风险？抵押登记如何办理？他项权证也有假的哦，我亲历过，房管局和借款人串通起来骗贷几个亿！！！股权质押如何办理，政府哪个部分受理？出了风险如何处置？有哪些障碍？汽车抵押如何控制？如何拖车？所以银行风险控制，就是这些细枝末节的东西，一个小细节失控，就是几个亿的漏洞！！！2.技术与管理。年少时，认为要专业，什么VBA\SAS\CFA\FRM\风险案例模型研究一大堆，其实到了后来发现，做好还是要团队，要管理，要整合资源。也即是另一种 能力。专业的知识，可以补救，能力提升则不易。明明知道哪些事情该如何做，但是具体的事情要人去做，手下的人品质出了问题，再强大的风险控制体系，都无济 于事。人防物防技防。现在过于偏重技术，例如用大数据建模筛选信贷客户，用行为模型做贷后管理。其实银行里面，更多的强调人品的作用。太过聪明的人不适合做银行。3、 风险管理本质上还是管人现在技术发达了，企业上了ERP，银行上了信贷管理系统，加上互联网，大数据横行。人与人之间的隔阂变大了，贷款从网上手机上申 请，银行也用大数据建模型管理贷款。从原始社会的打架，到现代黑客战，类似于军备竞赛，反欺诈手段高明了，欺诈手段也升级了。信用还是要靠人与人之间的感 情建立的，银行与企业之间没有合作与感情，那么很难说风险管理就很强大。要让企业认为这个银行是值得尊敬的，是有血有肉的，是值得长期打交道的，而不是冷 冰冰的数据与模型。一旦大数据系统检测到企业数据指标不合格，立马停止授信额度，抽贷，断贷，逼死企业。这种大数据征信，防范了一时的风险，但是伤害了企 业。4、趋势。未来是不是银行都要变成互联网技术公司？我感觉传统的银行，人海战术，社区金融，身边的银行，小区银行，这种方式还是有生存空间的。隔壁王二狗要贷点款，填一堆报表，该网点客户经理到网上去录入一大堆数据，电脑自动到满世界去搜索一下王二狗的活动（微博发言、qq记录、大众点评，可穿戴设备数据库看看他几点起床、在哪里吃饭，在哪里活动，有没有出入不良场所，心跳多少，脉搏多少，健康几何），再用数据挖掘，机器学习技术，给王二狗画一个像？一分钟后，机器说，能批多少多少？这种模式很快，速度快，效率高，机器学习，就是人给机器打工。甚至以后连信息录入的工作都不需要人工了，自助贷款机，的确，我们连身边的活生生的人都不相信了，反而要依靠机器才能认识一个人，王二狗人品如何，邻居说了不算，机器说了算，而且机器可以积累经验，增长智慧。一个审批人的经验增长速度远远赶不上机器学习智慧的积累程度。人与人之间的隔阂越来越深了。借用一段时髦的话，“无信任不金融，互联网降低了金融准入门槛，但信任门槛永远在那里。金融的发展基础，是建立在“信任”之上，信任的门槛永远摆在那里，金融机构只有通过服务的方式取得客户信任，才有机会开展金融”。至于该如何获取信任，绝不仅仅是技术。一些贷款公司找来一些大数据科学家和互联网科学家，就说能够取代银行？但是我觉得，做自己能做的事，挣自己应挣的钱！！！短期内，大家还不懂，跨界有红利，但是长期一定会均衡。未来一定会有专业的征信公司，他们是大数据科学家和互联网专家，专门从事资信调查，不仅服务与信贷公司，还服务其他私人调查。当然是要收费的，而且会有很多家不同的征信公司，这些科学家之间会互相竞争，导致价格维持一个均衡。由于模型一旦成熟，这些工作基本上边际成本很低很低，多查询一份，几乎是零成本。所以，这个行业未来，一旦技术公司互相竞争，价格归零，最后得利的还是银行。银行不会自己去生产ATM，ATM厂商会竞争。ATM取代不了银行，而是银行应用了ATM。所以银行大可不必自乱阵脚，专业的事情，让专业机构去做。作为一个金融从业人员，我们不是要变成数据科学家，要做我们能够做的，就是服务活生生的人。5、对政策法规要相当熟悉。做风险的很多时候要和法律打交道，而法律法规经常变化，有时候一个不经意的变化，就会导致很多业务翻新。例如，2015年8月6日，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，核心是企业间直接融资渠道的逐步合法化、废除四倍利率上限标准、网络借贷平台担保的合法。大家可能不会太在意这个东西，但是，这个却极大的影响征信模式。这个司法解释，明确了企业借贷的合法性，而目前悲催的是企业之间的借贷未入人行征信而且技术上也不可能纳入！！！依靠征信系统的银行将无法掌握企业的实际负债情况。而且企业法人或负责人的个人借贷行为有可能需要企业承担责任，这一部分在企业的财务报表里无法反映，会增加银行授信调查工作的难度。6、对政府办事流程要相当熟悉。公安、国土、房管、工商、税务、保险、证券、社保、邮政、金融、电信等部门。7、要在银行干，必须懂得社交。很多人会说不善社交，于是躲在银行后勤做风险，而支行的风控要和客户打交道，就躲到分行去做风控，分行要和客户打交道，就躲到总行去，而总行呢，需要更多的管理与协调能力，无穷无尽的会议，与银监会政府沟通请示汇报，下去指导考察调研，讲话，出席活动，比基层更加务虚，很多课题只是牵头，具体都找研究所的科学家，那咋办，去做博士后吧，做课题，做风险模型，达成所愿，但是似乎又太冷门了。
- 2021-09-02 13:44:28
开通会员