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融资担保系统（融资平台）

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融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。贷款担保的方式：贷款担保有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。贷款担保的审查：贷款行应当依据有关的法律，法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性，有效性和可靠性。融资性担保公司和借贷担保公司区别银行贷款门槛高、额度紧、审核手续复杂催生了大批融资性担保公司的存在，担保公司的手续方便、门槛低、额度高使得银行与民间借贷市场共同繁荣。他们的存在解决了大量企业的可持续发展的问题，同为担保公司，其实其中还有很多的不同点。融资性担保业务和拆借业务不仅在借款时间长短，风险低高、收益高低、法律允许范畴有显著区别外，还可以从一下方面比较：第一，业务范围不同。前者是为企业向银行贷款提供担保，包括流动资金贷款和授信贷款；后者是为企业或个人直接提供资金，既有个人按揭贷款、个人信用贷款，也有企业项目资金借款，资金过桥拆借，借款的主体是担保公司。第二，业务来源不同。前者有自己开拓的，同时有很大部分是银行推介的有贷款需求的企业；后者基本都是得自己开拓业务。第三，所涉及的法律关系、合同主体不同。前者是银行与企业的借款关系（借款合同），担保公司与企业的委托担保与被委托担保的关系（委托担保合同）和反担保关系（反担保合同），担保公司与银行的保证关系（保证合同）。后者是担保公司与企业（个人）借款主体与贷款主体关系，主合同是借款合同，从合同是担保保证合同、抵押担保合同。第四，风险控制的要点不同。前者主要考察贷款企业的企业运营情况，包括企业的资产、财务状况、资金流量等，重点在于企业的财务报表的分析；后者主要考察企业的用款项目的可行性，项目背景，短期还款能力，直接监控企业的用款流向，重点在控制回款风险。第五，反担保与担保措施的灵活性。前者融资性担保，毕竟企业获得银行贷款，起码在成立时间、资信能力、担保措施进入了门槛条件，所以担保公司提出的反担保措施都比较简单，类型也比较单一，一般是企业负责人个人连带责任保证或保证金，最多机器设备抵押登记则可；而后者资金拆借的对象，往往是达不到银行贷款条件，能提供的担保措施相对薄弱，所以转向民间借贷，所以能提供给担保公司的担保措施往往存在很多瑕疵，需要担保公司对这些担保措施进行灵活组合，以降低自己的风险。房产全委公证、股权质押、承兑汇票账户监管、长期租赁权等等创设性的担保措施无所不用。第六，对贷款的监控重点不同。融资性担保公司既注重贷前调查，更注意贷后不定期检查，因为企业经营贷款一般都是1年至2年，周期比较长，很注意对企业的长期跟踪，贷后检查的成本较高；而拆借业务，更注重贷前的尽职调查，因为借款期限都较短利息较高，一般放款后企业会尽量提早还回本金，不会专门进行贷后跟踪，所以贷后检查成本较低。
2021-05-17 18:20:00

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中小企业项目融资贷款方式　　项目融资即项目的承办人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大型基建项目，目前应用领域逐渐扩大，例如已应用到大型石油化工等项目上。　　项目融资的方式有两种：　　1．无追索权的项目融资　　无追索权的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目本身的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。　　2．有追索权的项目融资　　除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索项目融资。　　申办条件　　1．项目本身已经经过政府有权审批部门批准立项。　　2．项目可行性研究报告已经政府有关部门审查批准。　　3．引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准。　　4．项目生产所需的原材料有稳定的来源，并能够签订原料供货合同或意向书。　　5．项目公司能够向贷款人提供完工担保、基建成本超支安排，同意将保险权益转让贷款人，同意将项目的在建工程及其形成的固定资产抵押给贷款人，同意将项目的收益质押给贷款人。项目股东同意将各自的股权质押给贷款人。　　6．项目产品销售渠道畅通，最好有"照付不议"产品购销合同。　　7．项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强。　　8．项目建设地点及建设用地已经落实。项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已　　经落实。　　提供资料　　1．国家有权部门对项目可行性研究报告的批准文件；　　2．有关环保部门的批准文件；　　3．外商投资企业需提供对外贸易和经济合作部批准的合资合同和章程及有关批复；　　4．法人营业执照复印件；　　5．税务登记证（国税、地税）；　　6．中华人民共和国组织机构代码证复印件；　　7．外汇登记证复印件（外商投资企业）；　　8．建设用地规划许可证、建设工程规划许可证等；　　9．法定代表人身份证明；　　10．贷款卡。　　11．关于"照付不议"购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、在建工程及其形成的固定资产抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等意向性文件。　　申请程序　　1．项目公司向我们业务部门提出关于项目融资贷款的需求。　　2．我们与项目公司就"照付不议"购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、固定资产抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等各项融资的安排意向进行磋商并达成一致意见。　　3．银行按照贷款审批程序，对项目进行审批。　　4．项目贷款获得批准后，项目公司与贷款银行就全部融资协议文本进行磋商。　　5．签署协议并提取贷款。　　收费标准　　项目融资各项费用的收费标准由双方通过合同确定。
2021-05-17 18:18:11

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请问投资公司、担保公司包括银行的融资平台是怎么一回事,我是做融资的，我来给你详细回答吧。投资公司：主要是根据有项目却缺乏资金的创业者，投资公司提供资金帮助创业者创业，这种合作方式下，投资公司作为股东之一，分享投资收益并承担风险。而创业者无需投入资金或者很少投入资金，以某种技术或者资源作价为投资资本从而成为股东。投资公司需要分析创业者的项目，并进行充分的考证以及可行性评估以后，决定是否投资以及投资金额多少。所以说，投资公司主要适用于缺乏资金的创业者。投资公司承担了风险，相应的就享受可能的收益。担保公司：担保公司主要作用是在融资担保环节。任何一笔融资，都需要担保。常见的主要担保的方式有1、保证担保——即不需要抵（质）押物，仅仅凭借公司良好的信用，对自己或者他人进行担保；2、抵押担保——以固定资产或者机器设备进行抵押作为担保，抵押时需要对抵押标的进行价值评估，在评估价值的基础上打一定的折扣（一般在50%-70%）从而确定抵押所能担保的金额；3、质押担保——类似于抵押，只不过抵押的标的为股权。即使用所持有的股权做抵押，一般而言，流动性强的股权比较容易做质押，比如在深交所或者上交所上市的股票；4、应收账款质押——将公司未来的收款权进行质押，先从银行提前拿到钱，同时把应收账款的收款权交给银行，由银行进行收款。担保公司的职责是，当你需要融资的时候，而你不满足担保的条件，或者没有足够的资产进行抵押或者质押，你可以委托担保公司为你的这笔融资进行担保，担保公司根据你的资信状况评估后为你担保，同时收取一定的费用。同时你需要向担保公司提供抵押物等资产，这就是“反担保”。但是你提供给担保公司的抵押物的要求相对商业银行而言会低很多。在这个过程中，担保公司承担了担保责任，承担了风险，因此相应的收取报酬。银行融资平台：这是泛指银行业的融资功能。银行主要的作用是吸收存款然后投放贷款。从银行融资是当今最常见最普遍的融资方式。向银行进行融资，每个融资者都需要达到该银行的融资条件，比如你的公司的财务状况、资产规模、产品前景等等。银行主要评估你的偿债能力，以及你所需资金额度。银行融资都有其固定的流程，每个环节都经过客户经理以及电脑系统的严格把关。向银行融资的大体流程如下：第一步：申报材料。向银行申请对你公司进行信用评级。主要是提供近三年的财务报表，主要由银行的电脑系统对你们公司的财务状况进行评估。评估后只有评级达到放款的评级，银行才有可能给你放贷，否则一律免谈。第二步：提交贷款申请。即主要表达你的融资欲望、资金用途、以及资金的使用年限，偿债方式等等。银行的客户经理根据你的贷款申请进行初步评定，若觉得可行会继续向你了解企业的各方面情况。第三步：客户经理会向你索要关于企业的各方面的详细资料，而且必要的话实地到企业走访。第四步：客户经理上报上一级领导，这时候走银行内部的贷款审批流程。第五步：发放贷款。根据最新的规定，贷款一般不会直接发放给你，而是根据你提供的购销合同。把钱打给你的供应商。以上均为个人经验，纯手工打字。如不懂请再问。
2021-05-17 18:18:11

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